Por admin , 3 de mayo de 2021

Contratar a un asesor financiero es una excelente manera de ayudarlo a administrar su dinero, establecer metas financieras y planificar su jubilación. Pero si recién está comenzando su búsqueda de un asesor financiero, es posible que necesite ayuda para clasificar la variedad de diferentes títulos profesionales utilizados por diferentes asesores. Echemos un vistazo a los tipos de asesores más comunes y lo que pueden hacer por usted.

 

¿Qué es un asesor de inversiones?

Un asesor de inversiones es una empresa o una persona que brinda a los clientes asesoramiento sobre inversiones y administra sus carteras de inversiones. Ya sea que esté comenzando con una cantidad modesta de dinero o que ya haya acumulado un saldo de cartera de seis o siete cifras, un asesor de inversiones puede ayudarlo a elegir los valores correctos y luego administrarlos por usted.

 

¿Cómo trabajan los asesores de inversiones con usted?

 

Los asesores de inversiones le brindan un asesoramiento personalizado adaptado a sus objetivos y tolerancia al riesgo. Pueden ayudarlo a seleccionar inversiones, reequilibrar su cartera o administrar toda su cartera de inversiones. La mayoría también ofrece servicios de corretaje.

 

tienen un deber fiduciario para con sus clientes, lo que significa que deben actuar en el mejor interés de sus clientes. En otras palabras, un asesor de inversiones registrado debe recomendar los mejores productos y servicios de inversión para cada individuo, no los productos que les pagan las comisiones o tarifas más altas.

 

¿Qué es un planificador financiero?

 

Los planificadores financieros adoptan un enfoque holístico y brindan asesoramiento sobre todos los aspectos de la vida financiera de sus clientes. Un planificador financiero tiene como objetivo crear un plan que incluya presupuestos, ahorros de emergencia, fondos universitarios para sus hijos, necesidades de seguro, planificación de la jubilación y planificación patrimonial.

Algunos planificadores financieros venden productos de inversión o seguros, y algunos también pueden ser corredores. Existe una gran variedad de servicios y ofertas diferentes entre los planificadores financieros, y no hay autoridades federales o estatales que los regulen directamente. Básicamente, cualquiera puede llamarse a sí mismo un planificador financiero y comenzar a aceptar clientes.

Por estas razones, al evaluar a los planificadores financieros, es mejor buscar planificadores financieros certificados (CFP) . La designación CFP es el estándar profesional más alto en la industria de la planificación financiera. CFP denota que un planificador financiero tiene una amplia capacitación y conocimiento, ya que existen requisitos de educación rigurosos y un examen de certificación extenso para obtener la certificación. Además, ahora se requiere que los CFP actúen siempre como fiduciarios para sus clientes.

Para saber si un planificador financiero es un CFP, puede buscar su nombre en la base de datos de la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado .

 

¿Cómo funcionan los CFP para usted?

Al igual que los asesores de inversiones, las CFP tienen una responsabilidad fiduciaria con sus clientes. Deben recomendar productos o planes financieros que sean mejores para el cliente; no pueden recomendar productos simplemente porque se beneficiarían económicamente.

Muchos CFP son solo de pago, lo que significa que pagará una tarifa por sus servicios, pero no se beneficiarán de ninguna de las recomendaciones que le brinden. Otros se basan en tarifas, por lo que pueden ganar una comisión en función de ciertas recomendaciones. Incluso estos CFP, sin embargo, no pueden recomendar un producto sobre otro simplemente porque les generaría una comisión más alta. Aún así, muchos CFP creen que las estructuras de pago basadas en tarifas pueden influir en sus recomendaciones, por lo que optan por pagos solo de tarifas.

 

¿Qué es un administrador patrimonial?

Un administrador de patrimonio es un asesor financiero que atiende a personas de alto patrimonio neto. Los administradores de patrimonio ofrecen servicios similares a los planificadores financieros (planificación de la jubilación, gestión de seguros y de inversiones), pero también se especializan en áreas como planificación filantrópica y planificación patrimonial, áreas de necesidad entre personas adineradas con muchos activos.

 

“Una persona de alto patrimonio debe consultar a un CFP ya que es probable que su situación sea más compleja y requiera conocimientos en varias áreas diferentes de las finanzas personales”, dice Littlejohn. “Los profesionales de CFP son expertos en diseñar soluciones creativas que satisfagan las necesidades de aquellos con una riqueza significativa”.

 

Además de las distinciones profesionales, también pregunte a los posibles administradores de patrimonio si son fiduciarios. Al igual que con los planificadores financieros, cualquiera puede llamarse a sí mismo un administrador de patrimonio, lo que significa que algunos, pero no todos, los administradores de patrimonio son fiduciarios. Para encontrar un administrador patrimonial de pago que tenga un deber fiduciario con los clientes, visite el sitio web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales o utilice la herramienta de búsqueda de asesores de la Comisión de Bolsa y Valores .

 

¿Qué es un corredor?

Las bolsas de valores solo permiten que las personas y empresas designadas realicen pedidos. Cuando desee comprar o vender valores para su cartera, como acciones y bonos , necesita un corredor.

 

Un corredor es un individuo o una empresa de corretaje que actúa como intermediario entre los inversores individuales y una bolsa de valores. Los corredores generalmente reciben comisiones cuando compra o vende valores a través de ellos. Hay dos tipos principales de corredores:

 

Corredores de servicio completo.  Las corredurías de servicio completo son más caras que las corredurías de descuento, pero generalmente brindan asesoría de inversión personalizada.

Corredores de descuento.  Las agencias de corretaje de descuento cobran tarifas y comisiones más bajas, pero normalmente usted tiene que seleccionar las inversiones por su cuenta. Cada vez más, los corredores de descuento están descontinuando por completo las tarifas comerciales autodirigidas.

Antes de trabajar con un corredor, asegúrese de que tenga licencia en su estado. Para obtener información sobre el corretaje, incluso para ver si se han presentado quejas formales contra su posible corredor, visite BrokerCheck .

 

Tenga en cuenta que muchos ARI, planificadores financieros y administradores de patrimonio también pueden ser intermediarios o estar afiliados a ellos. Esto significa que es posible que no tenga que buscar un agente independiente por su cuenta.

 

¿Qué es un Robo-Advisor?

En lugar de elegir las inversiones por su cuenta, los robo-advisors simplifican el proceso. Los Robo-advisors son firmas de corretaje que brindan carteras de inversión automatizadas basadas en sus objetivos financieros, cronograma y tolerancia al riesgo.

 

Cuando se registre con un robo-advisor, normalmente tendrá que responder algunas preguntas sobre sus necesidades de inversión y su comodidad con el riesgo. El robo-advisor usa sus respuestas para crear una cartera que lo ayude a lograr sus objetivos, generalmente invirtiendo en una combinación de fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos, acciones y bonos.

 

El robo-advisor supervisa su cuenta para detectar cambios en el mercado y reequilibra su cartera según sea necesario. Algunos robo-asesores tienen profesionales financieros con los que puede reunirse para hablar sobre su inversión y sus necesidades financieras y crear un plan, aunque esto no es estándar. Los Robo-advisors generalmente no cobran tarifas de negociación, solo una tarifa de asesoría de alrededor del 0,25%, lo que puede hacer que sus costos sean más bajos que los de otras firmas de corretaje y asesores financieros.

 

Otras cosas a considerar al elegir un asesor financiero

Antes de seleccionar un asesor financiero , es importante investigar un poco para asegurarse de elegir el más adecuado para sus necesidades. Al evaluar a los asesores financieros, haga las siguientes preguntas:

 

¿Son fiduciarios?

No todos los asesores financieros son fiduciarios. Se requiere un asesor financiero fiduciario para tener en cuenta sus mejores intereses al hacer recomendaciones. Si un asesor financiero no es un fiduciario, puede hacer recomendaciones que pueden beneficiarlo. Por ejemplo, pueden recomendar ciertos productos de inversión o seguros que les otorgan una comisión más alta, incluso si un producto similar puede ofrecerle un rendimiento similar a un costo menor para usted. Un asesor fiduciario, por el contrario, no podría hacer esto.

 

¿Cómo es su cliente típico?

Al seleccionar asesores potenciales, mire sus materiales y pregunte cómo es su cliente típico. Desea seleccionar un asesor que tenga experiencia con clientes en una situación financiera similar a la suya. Por ejemplo, los CFP trabajan con clientes con diferentes niveles de ingresos, mientras que los administradores de patrimonio generalmente solo trabajan con personas con un alto patrimonio neto.

 

¿Cuál es su estructura de tarifas?

Antes de celebrar un acuerdo con un asesor financiero, revise su estructura de tarifas. Los tipos de pagos más comunes son solo honorarios, basados ​​en honorarios y basados ​​en comisiones.

 

-Solo honorarios: un asesor que solo paga honorarios cobra una tarifa fija, una tarifa por hora o un porcentaje de los activos que administra para usted por sus servicios. Muchos CFP prefieren la estructura de pago únicamente.

-Basado en tarifas : los pagos basados ​​en tarifas son una combinación de comisiones y tarifas. Pagará una tarifa base, pero también puede pagar una comisión por operaciones de inversión u otros productos financieros.

-Basado en comisiones : con una estructura basada en comisiones, el asesor financiero hace una comisión en función de los productos financieros que le venden. Esto no significa necesariamente que los productos que le venden no sean los mejores para usted, simplemente que no tienen por qué serlo.

 

Source: Forbes Advisor, Kat Tretina & Benjamin Curry (Mar 25, 2021) https://www.forbes.com/advisor/investing/types-of-financial-advisor/